Tự Chủ Tài Chính Cá Nhân Là Gì

Tài chính cá nhân là một thuật ngữ bao gồm việc quản lý tiền mặt, tiết kiệm và đầu tư cá nhân. Tài chính cá nhân bao gồm việc lập ngân sách, quản lý tài khoản ngân hàng, các khoản bảo hiểm, thế chấp, đầu tư, lập kế hoạch hưu trí, thuế và quản lý bất động sản. Thuật ngữ này thường đề cập đến toàn bộ ngành dịch vụ cung cấp dịch vụ tài chính cho các cá nhân, hộ gia đình và dịch vụ tư vấn đầu tư.

Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân có nhiều cơ hội việc làm không ?

Trong bối cảnh thị trường kinh tế ngày một mở rộng và nhiều thay đổi, nhu cầu được tư vấn tài chính cá nhân ngày một tăng lên. Các cá nhân hiện nay cũng ngày càng quan tâm nhiều đến các kế hoạch đầu tư làm giàu hoặc tiết kiệm với một số tiền vừa đủ. Nhưng họ không có nhiều kiến thức. Đó là lý do vì sao mọi người tìm đến chuyên viên để nhận tư vấn.

Bên cạnh đó, các công ty tài chính, ngân hàng, bảo hiểm,… cũng xuất hiện ngày một nhiều. Họ đều tung ra đa dạng loại hình sản phẩm dịch vụ. Đây là thị trường tạo ra nhiều cơ hội nghề nghiệp cho một chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân. Sự cạnh tranh giữa các công ty vừa là cơ hội, cũng là thách thức với các ứng viên ngành này:

Vậy nên trong quá trình làm việc, một chuyên viên cần:

Trên đây là bài viết giới thiệu đến các bạn những thông tin cơ bản về một chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân. JobsGO mong rằng những thông tin trên sẽ giúp những bạn trẻ đang mong muốn theo đuổi công việc này:

(Theo JobsGO - Nền tảng tìm việc làm, tuyển dụng, tạo CV xin việc)

Được tự chủ tài chính, không bị đồng tiền ràng buộc và có thể thực hiện mọi ước mơ mình mong muốn là những cấp độ của tự do tài chính mà bất cứ ai cũng khao khát đạt được.

Tuy nhiên, hành trình đạt tự do tài chính cần phải dựa trên nhiều yếu tố và quy tắc khác nhau. Vậy tự do tài chính/độc lập tài chính là gì? Làm như thế nào để đạt được tự do tài chính? Hãy cùng TOPI tìm hiểu ngay nhé!

Tự do tài chính là trạng thái mà con người ta thoát khỏi nỗi lo về tiền bạc, đủ để trang trải cuộc sống và có thể đưa ra những quyết định mà không phải đắn đo về tài chính.

Tự do về tài chính không phụ thuộc vào trí thông minh hay độ tuổi mà phụ thuộc vào năng lực làm chủ và kiểm soát sức khỏe tài chính của bạn. Hiểu đơn giản, nó là trạng thái "đủ" về tiền bạc và có một cuộc sống thoải mái, không hẳn là sở hữu biệt thự nghìn tỷ, nhiều xế xịn mà là sự cân đối giữa thu và chi, cả hai luôn trong một ngưỡng an toàn.

Ngày càng nhiều bạn trẻ hướng đến tự do tài chính cá nhân

Tuy nhiên, theo nghiên cứu năm 1998 tại Đại học ở Mỹ cho thấy, nếu bạn sở hữu số tiền bằng 25 lần tổng chi phí sinh hoạt tối thiểu hàng năm của mình thì rất có khả năng bạn có thể đạt được tự do tài chính.

Hiện nay, trong bộ phận gen X nở rộ phong trào FIRE nghỉ hưu sớm. Họ tiết kiệm từ sớm, từ 25 - 30 lần chi phí, trong tương lai không xa, họ không cần phải đi làm và có thời gian dư dả hưởng thụ. Có 8 Cấp độ tự do tài chính: Có tiền dự phòng, đủ tiền cho những kỳ nghỉ, chi tiêu thoải mái, tự do làm việc mình muốn, có thể “nghỉ hưu”, sống dư dả, đủ đầy cho cuộc sống trong mơ và không thể tiêu hết tiền của mình.

Nếu cuộc sống của bạn chỉ xoay quanh việc kiếm tiền rồi trả nợ, lúc nhiều tiền thì chi tiêu cho hết, tới lúc cần chi thì không có tiền phải vay nợ hoặc sống tằn tiện, bạn cũng không thể chi trả cho những mục tiêu cá nhân… đây đều là những biểu hiện của việc bạn chưa thể tiến tới tự do tài chính.

Những người đạt tự do tài chính, họ luôn có một dòng tiền ổn định, họ có thể bỏ tiền mua những thứ mình thích mà không quá lo lắng về những chi phí phát sinh như các khoản nợ, hay hoá đơn.

Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân là gì?

Tư vấn tài chính là gì? Tư vấn tài chính là dịch vụ hỗ trợ cá nhân, tổ chức trong việc quản lý và tối ưu hóa tài chính. Tư vấn viên đưa ra chiến lược và kế hoạch phù hợp để giúp khách hàng đạt mục tiêu tài chính dài hạn như đầu tư, tiết kiệm, nghỉ hưu và bảo vệ tài chính khỏi rủi ro.

Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân là người tư vấn hỗ trợ và lên kế hoạch tài chính cho những cá nhân có nhu cầu. Các chuyên gia này sẽ đưa ra lời khuyên hoặc những kế hoạch dựa trên nhu cầu và những thông tin mà cá nhân đó cũng cấp. Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân thường làm việc tại:

Các chuyên viên tư vấn tài chính là người có kiến thức về:

Công việc này khác với chuyên viên tư vấn tài chính nội bộ của một doanh nghiệp ở chỗ:

Mức thu nhập của một chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân có kinh nghiệm rơi vào khoảng 80.000 USD/năm. Khoản thu nhập này được tính theo:

Nếu một chuyên viên làm việc tại các ngân hàng, công ty tài chính sẽ có thêm lương cứng dao động từ 7-30 triệu/tháng. Điều đó tùy thuộc vào cấp bậc và quy mô công ty. Để nắm rõ hơn về thị trường tuyển dụng vị trí này, các bạn có thể tham khảo tin tuyển dụng trên app tìm việc làm JobsGO.

Các bằng cấp, kỹ năng cần có của một chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân

Công việc nào cũng yêu cầu cả về kỹ năng cứng và cả những kỹ năng mềm cần thiết. Một số yêu cầu cơ bản đối với chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân gồm những bằng cấp, kỹ năng sau:

Cấp 7: Đủ đầy cho cuộc sống trong mơ

Đó là khi khoản tiền thụ động của bạn thoải mái cho bạn chi tiêu bất cứ thứ gì bạn muốn như đi du lịch nước ngoài, mua sắm theo sở thích…

Nguồn thu nhập thụ động lớn hơn mức chi tiêu sẽ giúp bạn tự do tài chính

VI. 5 Bước lập kế hoạch tự do tài chính cùng TOPI

TOPI gửi bạn 5 bước lập kế hoạch tự do tài chính để sử dụng đúng đồng tiền bạn bỏ ra và mang lại lợi nhuận kỳ vọng như mong muốn. Điểm đặc biệt của phương pháp lập kế hoạch tự do tài chính do TOPI mang lại là giúp nhà đầu tư mới không cần suy nghĩ nên bắt đầu từ đâu, mà chỉ cần thực hiện lần lượt 5 bước sẽ đạt kết quả:

Bước 1: Xác định tình trạng tài chính hiện tại: Gồm các thông tin tài chính của cá nhân:

Dòng tiền:  Dòng tiền thường xuyên; dòng tiền kinh doanh; dòng tiền đầu tư

Công thức tính dòng tiền: Dòng tiền = Thu - Chi

Tài sản ròng: Tài sản tiêu dùng; tài sản kinh doanh; tài sản đầu tư

Công thức tính tài sản ròng: Tài sản ròng = Tài sản – nợ

Bước 2: Thông tin về tài sản gồm bảng cân đối tài sản và tháp tài sản

Bảng cân đối tài sản dựa trên các thông tin: thu nhập, chi tiêu, số tiền có thể đầu tư, tài sản đầu tư và tài sản nợ.

Tháp tài sản gồm 4 lớp: lớp bảo vệ, lớp tạo thu nhập, lớp tăng trưởng, lớp rủi ro.

Tâm lý của người Á Đông nói chung và người Việt nói riêng không muốn trực tiếp nhắc tới những điều không may mắn. Tuy nhiên, trong đầu tư sẽ có 2 chiều: tích cực là chúng ta đạt được lợi nhuận và tiêu cực là chúng ta chịu rủi ro. Để thực hiện đầu tư thông minh trước tiên bạn phải xác định hồ sơ rủi cho phù hợp với khẩu vị của bản thân để có được chiến lược phù hợp.

Bước 4: Xác định mục tiêu và lập kế hoạch: Đây là một trong những bước vô cùng quan trọng trong tài chính cá nhân để hướng tới tự do tài chính. Mỗi người sẽ có 1 bản đồ chiến lược cho kế hoạch tự do tài chính của mình từ hệ thống tự động của TOPI.

Bước 5: Sau khi hoàn thành các bước trên, hệ thống TOPI đã giúp bạn vẽ một bản đồ hoặc bức tranh về tình hình tài chính, mục tiêu hướng tới và sẽ đề xuất 1 danh mục đầu tư phù hợp với bạn nhất.

Mọi chiến lược đầu tư đều gắn với lợi nhuận từ thấp đến cao và đi kèm đó là mức độ rủi ro tương ứng. Xác định rõ hiện trạng tài chính của bản thân, hồ sơ rủi ro và lợi nhuận kỳ vọng, kèm theo đó là một chiến lược đầu tư bài bản thì việc còn lại của nhà đầu tư là tuân thủ và gặt hái thành quả của tự do tài chính.